Guias de empréstimo
Conteúdos para entender as modalidades, comparar o CET e contratar com segurança.
- Juros abusivos em empréstimo: como saber e o que fazer Juros altos nem sempre são abusivos aos olhos da Justiça. Veja como comparar sua taxa com a média do Banco Central, o que os tribunais costumam considerar e os caminhos para reclamar ou pedir revisão.
- Quanto custa desistir do empréstimo em 7 dias: IOF, juros do período e valor a devolver Desistir do empréstimo em até 7 dias desfaz o contrato. Veja quanto você precisa devolver, como tratar IOF, tarifas, seguros e eventuais juros do período e como conferir o cálculo da instituição.
- Refinanciamento de empréstimo: quando vale a pena refinanciar com o mesmo banco O refinanciamento troca seu contrato por um novo no mesmo banco, muitas vezes com prazo maior e troco liberado. Veja com exemplo quando ele reduz o custo e quando só deixa a dívida mais cara.
- Multa e juros de mora no atraso: como calcular o valor da parcela atrasada A parcela atrasada soma multa de até 2%, juros remuneratórios do contrato e juros de mora. Veja a fórmula, exemplos com 10, 30 e 60 dias de atraso e como conferir o boleto atualizado.
- Vale a pena pegar empréstimo para comprar à vista com desconto? Um bom desconto à vista pode não cobrir os juros do empréstimo usado para pagá-lo. Veja como comparar desconto, CET e parcelamento sem juros com uma conta simples, e quando a troca vira armadilha.
- Empréstimo de 5 mil: quanto fica a parcela em 12, 24 e 36 meses Tabelas com a parcela e o custo total de um empréstimo de R$ 5 mil em 12, 24 e 36 meses, com três taxas diferentes. Veja como o prazo longo alivia a parcela, mas pode mais que dobrar os juros pagos.
- Empréstimo instantâneo custa mais? CET de apps que liberam na hora x banco tradicional Crédito que cai em minutos costuma vir de modalidades sem garantia e de análise automática, e isso pesa no CET. Veja exemplos de quanto a pressa custa e como comparar antes de aceitar.
- Juros de banco digital x banco tradicional: comparativo de CET por modalidade com dados do Banco Central Banco digital nem sempre empresta mais barato. Veja como usar a tabela de taxas por instituição do Banco Central para comparar modalidade por modalidade e confirmar a diferença pelo CET.
- Juros para autônomo e MEI: por que a taxa é maior e como reduzir o CET comprovando renda Sem contracheque, a instituição enxerga mais risco e cobra mais caro. Veja quanto essa diferença pesa, quais documentos reduzem o risco percebido e outras formas de baixar o CET.
- Prazo maior ou parcela menor: como o número de parcelas muda o custo total do empréstimo Alongar o prazo baixa a parcela, mas faz os juros crescerem rápido. Veja exemplos de 12 a 60 parcelas, como escolher o menor prazo que cabe na renda e quando alongar pode fazer sentido.
- Negado no banco e aprovado na financeira: por que a taxa sobe e como não aceitar a primeira oferta cara Quando o banco nega e a financeira aprova, a diferença costuma aparecer na taxa. Veja por que isso acontece, quanto custa no total e o que fazer para não aceitar a primeira proposta cara.
- Simular empréstimo diminui o score? Simulação, consulta e pedido formal Simular um empréstimo, por si só, não derruba o score. O que pode pesar é uma sequência de pedidos formais em pouco tempo. Entenda as três etapas e como comparar propostas com segurança.
- Qual score precisa para conseguir empréstimo? Faixas e o que pesa na análise Não existe score mínimo oficial para empréstimo. Entenda as faixas de pontuação, o que pesa na análise além do score (renda, comprometimento, histórico) e como a pontuação afeta a taxa oferecida.
- Juros para negativado: quanto custa o crédito com nome sujo em cada modalidade Com restrição no CPF, o preço do crédito varia muito conforme a modalidade. Veja por que os juros sobem, como as opções se comparam em custo e como avaliar o CET antes de aceitar.
- Empréstimo pessoal ou consignado: qual é melhor para o seu caso Consignado tende a ser mais barato; empréstimo pessoal é mais flexível. Veja a tabela comparativa, como funciona a margem consignável e para quem cada modalidade faz sentido, sempre comparando pelo CET.
- Empréstimo para pagar dívidas vale a pena? Quando a troca reduz o custo Trocar uma dívida cara por um empréstimo só compensa se o CET for menor e a parcela couber no orçamento. Veja como comparar, um exemplo com prazos diferentes e as alternativas antes de contratar.
- Seguro prestamista e tarifas no empréstimo: o que é opcional O seguro prestamista não pode ser imposto como condição para o empréstimo. Veja o que ele cobre, quais tarifas podem aparecer e como tudo isso entra no CET.
- Quitação antecipada de empréstimo: como calcular o desconto dos juros Ao quitar ou antecipar parcelas, você tem direito à redução proporcional dos juros. Veja como o desconto é calculado e quando antecipar compensa.
- Registrato para comparar custos: saldo devedor, taxa e prazo de cada empréstimo O Registrato mostra, de graça, as operações de crédito no seu CPF. Veja como transformar o relatório em uma tabela de saldo devedor, taxa e prazo e decidir o que vale portar, quitar ou manter.
- Golpe da falsa portabilidade: ofertas para "baixar a parcela" e como confirmar a proposta Ligação oferecendo reduzir juros ou baixar a parcela do seu empréstimo? Veja como funciona a portabilidade legítima, os roteiros da falsa portabilidade e o passo a passo para confirmar a proposta.
- Portabilidade de crédito: como levar sua dívida para juros menores A portabilidade de crédito permite transferir um empréstimo para outra instituição com condições melhores. Veja o passo a passo e como comparar pelo CET.
- Tabela Price ou SAC: qual sistema de amortização sai mais barato Compare a Tabela Price e o SAC com uma simulação lado a lado: parcela inicial, parcela final e total de juros pagos no mesmo valor, prazo e taxa.
- IOF no empréstimo: como é cobrado e como aparece no CET O IOF é um tributo federal que incide sobre operações de crédito e entra no Custo Efetivo Total. Veja como ele é calculado na lógica, como aparece na proposta e por que conferir as alíquotas na Receita Federal.
- Simulação, proposta e contrato: por que a parcela e o CET mudam entre uma etapa e outra A parcela da simulação raramente é a mesma do contrato. Veja o que muda entre simulação, proposta e Cédula de Crédito Bancário, um exemplo com números e quando a diferença deve ser questionada.
- Juros ao mês e ao ano: como converter e não se enganar Multiplicar a taxa mensal por 12 subestima o custo real do crédito. Veja a fórmula correta para converter juros ao mês para ao ano, exemplos prontos e como evitar armadilhas nas ofertas.
- Como consultar as taxas de juros por instituição no site do Banco Central O Banco Central publica médias de juros por modalidade e por instituição. Veja como encontrar a consulta, ler os números e usá-los para avaliar a sua proposta, sem esquecer as limitações dessas médias.
- Como comparar propostas de empréstimo passo a passo Um método prático para colocar propostas de crédito lado a lado e escolher a mais barata: padronize valor e prazo, compare o CET anual e o total pago e confira as condições de quitação.
- O que é CET (Custo Efetivo Total) e por que ele importa mais que a taxa de juros O CET reúne juros, tarifas, tributos e seguros em uma única taxa. Veja o que é CET, o que entra no cálculo e como duas propostas com a mesma taxa de juros podem custar valores bem diferentes.